這位剛剛履新的銀監(jiān)會主席，雖然目前的工作重點(diǎn)還是梳理銀行監(jiān)管體系，整治泛濫資金，但一旦大局初定，必然會投入精力謀求傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展。畢竟此前，保監(jiān)會也早已啟動保險新政改革，謀求險資未來空間。雖然后來由于松綁過度、控制乏力，金融創(chuàng)新亮點(diǎn)差點(diǎn)變成動物兇猛，但國家對金融整體層面的改革方向，并不會因此改變。

主動，是源于被動。金融，對中國發(fā)展的重要影響，正在不斷加重。特別是在移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融和智能金融這幾個方面，也將逐步影響未來中國整體金融業(yè)的發(fā)展。

特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的信貸和智能金融的快速發(fā)展，龐大的投資理財、中小貸款都分走了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一大塊利潤。更是刺激了傳統(tǒng)銀行業(yè)的深度憂慮。畢竟，中移動、中聯(lián)通這幾個巨頭，在傳統(tǒng)的語音時代到互聯(lián)網(wǎng)流量時代的改革中，收入銳減，也是前車之鑒。

2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場規(guī)模已經(jīng)高達(dá)17.8萬億，2020年預(yù)計(jì)將高達(dá)43萬億。整個互聯(lián)網(wǎng)金融蠶食傳統(tǒng)銀行業(yè)的收入，更為可觀。而隨著過去幾年天量信貸資金的退潮，銀行內(nèi)部管控趨嚴(yán)，各項(xiàng)收入減少也是一個可能趨勢。加之傳統(tǒng)銀行業(yè)本身的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，銀行高管早已呈現(xiàn)離職浪潮，并且多為轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融。

未來，智能金融將給銀行業(yè)更大的刺激和反思，也倒逼銀行業(yè)以更為開放的態(tài)度，實(shí)現(xiàn)兩者在征信安全、信貸合作和大數(shù)據(jù)等方面的全面合作。

智能金融的腳步，比人們預(yù)料的還快。

行業(yè)大洗牌

社會似乎正在逐漸對互聯(lián)網(wǎng)金融失去耐心，這并不是一個聳人聽聞的謠言。百度新聞指數(shù)表明，2016年和2017年，易租寶、跑路、裸貸、校園貸等熱門詞語，占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融類的熱度前列，這也說明了行業(yè)面臨的巨大挑戰(zhàn)。

2016年以來，監(jiān)管部門加強(qiáng)了行業(yè)管理，特別是涉及違法犯罪的假冒“互聯(lián)網(wǎng)金融”，更是遭遇監(jiān)管部門的定點(diǎn)狙擊。未來，全行業(yè)將步入優(yōu)勢劣汰的洗牌期，合規(guī)發(fā)展才是硬道理。

互聯(lián)網(wǎng)金融從早期混亂的草莽擴(kuò)張，發(fā)展到了后來的網(wǎng)絡(luò)借貸，而未來將會進(jìn)入全面智能的金融階段。只有依靠有關(guān)部門的強(qiáng)化監(jiān)管，和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的快速有序發(fā)展，才能取得全行業(yè)的成功。

時機(jī)只在須臾之間。一邊是互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)整頓，另一邊是會有幾家優(yōu)秀平臺獲得資源扶持并迅速做大。

毫無疑問，互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭核心在互聯(lián)網(wǎng)，這也是它有別于傳統(tǒng)銀行依賴大項(xiàng)目貸款的根本區(qū)別。黃大容指出，智能金融的核心，是聯(lián)動算法，要把金融的各個重要組成部分比如欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、人工、營銷、安全等多個因子提取出來，做一個聯(lián)動算法。

算法能不能成功，決定了金融項(xiàng)目能不能成功。特別是預(yù)期壞賬損失和運(yùn)營成本這兩個方面，更是決定了互聯(lián)網(wǎng)金融的好壞。然后，才是如何實(shí)現(xiàn)最大投資收益和最小運(yùn)營成本的問題。安全和效率，這是幾乎所有的金融項(xiàng)目最為看重的不等式平衡。

在互聯(lián)網(wǎng)金融逐步走向理性健康，并逐漸積累了大數(shù)據(jù)分析管理、風(fēng)險控制智能審核、投資風(fēng)險控制、交易模型管理等未來“智能金融”形態(tài)和功能之后，將全面改變互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的競爭格局，出現(xiàn)新的巨頭陣營。